TU 差｜曾經破產｜欠缺入息証明
一句話總結：二線財務真正壓死人的，通常不是利率，而是期數。同一筆本金，壓在 6 期還與攤在 12 期還，月供可以相差接近一半。二線財務清數就是把多筆短期高供款的欠款一次清還，再以合理期數重新攤分——達到延長還款、減低供款支出、統一還款日三個目的，讓你先有能力持續還款，才談得上重過新生活。
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不少香港人因為信貸紀錄問題（TU 差）如 TU I 級、曾經破產、壞帳、欠缺入息証明、申請文件等，無法向銀行或大型財務公司申請貸款，於是便向坊間俗稱二線財務的小型財務公司尋求協助。雖然二線財務對申請者的背景審查比較寬鬆，文件要求不多，免查（TU）評級，對比大行相對易批、相對快捷。然而基於公司規模及現金流的考慮，很多時候二線財務只願意批出還款期短的貸款合約，不少同業更有可能從貸款者手中收取一定的手續費對沖風險，導致借貸人的借貸成本、供款壓力即時大幅增加。
比人追數好困擾？曾經走數借唔到？
借錢梗要還．但總有失預算既時候。借錢當然係計過度過還到先借，但有時都會有預料之外；一但不慎失去預算，部份借款人為左履行還款責任會向更多的二線財務公司借錢，借錢返黎還、數冚數，然而很快便會無力償還、爆數，逾借逾難借，甚至比人追數、走數、壞帳，繼而借唔到錢、無錢還……落入無止境既惡性循環。
這個循環的數學本質很簡單：當每月供款總額超過你的可支配收入，任何新增借貸都只是把爆破時間往後推，而每推一次，總利息就再疊一層。要打斷循環，唯一出路是把「每月供款總額」壓回收入以內——這正是清數要處理的核心，而不是「再借一筆」。
二線財務清數｜幫你大額清數｜重組債務
二線財務清數，可以話係等同二線財務債務重組，或者可以理解為二線財務間既結餘轉戶：因應客戶既實際狀況、家庭背境、收入、生活負擔、還款能力等等，做到延長還款、減低供款支出、重拾生活三大目的。
要留意用詞上的分別：市場口語會把清數叫作「債務重組」，但法律意義上的債務重組（IVA）是《破產條例》下的法定程序，須取得出席並投票債權人按債權總值 75% 或以上通過；而清數屬借貸行為，不需要債權人同意，你保留完整自主權。兩者分別見下方方案比較表。
01
延長還款
二線財務一般只會批出短期貸款。以每 $50,000 貸款額、還款期 6 個月、按香港法例下的合法上限（實際年利率 48%）計算，每月還款額約 $9,538。假若成功將還款期延長至 12 個月，還款額即減少約 $4,210 至約 $5,328。期數是槓桿，利率是條件。
02
減低供款支出
二線財務清數會因應借款人的實際狀況、家庭背境、收入、生活負擔、還款能力等因素計算供款額。你亦可考慮短期內只償還利息（即淨供息），待環境好轉後再償還本金，以應對當下的狀況、即時舒緩供款壓力；惟須注意此期間本金不會減少。
03
重過新生活
唔少借貸人，因為債台高築嚴重影響生活。當多筆供款變成一筆、還款日由散亂變成固定，你才真正有空間規劃生活。你預備好擺脫為了還債而工作的生活了嗎？
期數如何改變月供：法定上限下的實算
下表以借款 HK$50,000、等額本息（每月固定供款）計算，分別用法定刑事上限 48% 及推定敲詐性門檻 36% 兩個參照點。這是數學示意而非報價——目的是讓你看清「期數」這個變數的威力。
| 還款期 | 實際年利率 48%（法定上限）月供 / 總息 | 實際年利率 36%（敲詐性門檻）月供 / 總息 |
|---|---|---|
| 6 個月 | HK$9,538 / HK$7,229 | HK$9,230 / HK$5,379 |
| 12 個月 | HK$5,328 / HK$13,931 | HK$5,023 / HK$10,277 |
| 18 個月 | HK$3,950 / HK$21,094 | HK$3,635 / HK$15,438 |
| 24 個月 | HK$3,279 / HK$28,704 | HK$2,952 / HK$20,857 |
| 36 個月 | HK$2,644 / HK$45,196 | HK$2,290 / HK$32,447 |
- 由 6 期延至 12 期：月供由約 $9,538 降至約 $5,328，減少約 $4,210（減幅約 44%）。這是清數最立竿見影的效果。
- 由 12 期延至 36 期：月供再由約 $5,328 降至約 $2,644，但總利息由約 $13,931 升至約 $45,196。這就是代價。
- 結論：期數不是愈長愈好。合理的做法是把月供壓到你能長期承受的水平就停，並在有額外收入時攤還本金——而不是把期數拉到極限去換取最低月供。
多筆二線債務整合：示意計算
以下是典型的「多頭短期」結構。假設一位申請人同時欠三間二線財務公司，全部屬短期合約：
| 機構 | 剩餘本金 | 剩餘期數 | 每月供款 |
|---|---|---|---|
| A 公司 | HK$80,000 | 8 期 | 約 HK$11,700 |
| B 公司 | HK$60,000 | 6 期 | 約 HK$11,400 |
| C 公司 | HK$40,000 | 10 期 | 約 HK$4,900 |
| 合計 | HK$180,000 | — | 約 HK$28,000 |
| 實際年利率 | 24 期月供 / 總息 | 36 期月供 / 總息 | 48 期月供 / 總息 |
|---|---|---|---|
| 30% | HK$10,064 / HK$61,543 | HK$7,641 / HK$95,086 | HK$6,481 / HK$131,092 |
| 36% | HK$10,629 / HK$75,085 | HK$8,245 / HK$116,809 | HK$7,124 / HK$161,952 |
| 48%（法定上限） | HK$11,806 / HK$103,335 | HK$9,520 / HK$162,707 | HK$8,493 / HK$227,641 |
這個情境的關鍵不在利率，而在現金流：整合前每月要應付約 $28,000，對大部分家庭來說根本不可持續；整合後即使以 36% 分 24 期計，月供約 $10,629，已經回到可管理範圍。當然，代價是總利息會因為期數延長而上升，所以正確做法是：先用整合把月供壓回可負擔水平，然後在收入回穩後盡快攤還本金。
何謂二線財務
二線財務泛指：
- 未參與主要信貸資料共享安排（如環聯 TU 會員）的免TU財務公司
- 一般免查 TU
- 批核時間較快
- 審批標準較寬鬆
- 規模較小，資金成本較高，故傾向批出較短還款期
一般適合：
- 急需周轉／短期周轉 人士
- 期望周轉而 毋損信貸記錄 人士
- 想 改善信貸記錄 到銀行或一線上會人士
- 需要資金但 缺乏申請文件 人士
- 同時欠多間財務公司、每月供款日期分散人士
- 自僱、佣金制或現金收入，難以提供標準入息證明人士
財務牌照只有一種
其實財務公司牌照只有一種，並無一二線財務之分，只是坊間常以二線財務形容規模較小，且並非環聯（TU）會員的財務公司。事實上市場上存在不少正氣的財務公司均被稱為二線財務。
制度上，所有放債人同受一套規則約束：
- 主管法例《放債人條例》（香港法例第 163 章）；持牌人同時須遵從處長就打擊洗錢及恐怖分子資金籌集發出的指引。
- 發牌機關由牌照法庭審理及批出；放債人註冊處處長（由公司註冊處處長兼任）處理申請、續期、簽註，並備存放債人登記冊供公眾查閱。
- 牌照有效期一般為 12 個月，須每年續期（續期宜於期滿前 3 個月內辦理）。即是說，一間公司的資格每年都要重新被審視。
- 統一利率上限不論規模大小，同受 48% 刑事上限及 36% 敲詐性推定門檻約束。
- 統一牌照條件同受 16 條牌照條件規管，包括第 4 條中介零收費、第 5 條簽約前解釋、第 10 條收數行為、第 15 條負擔能力評估等。
換言之，「二線」是市場用語，不是牌照級別；判斷一間公司是否可靠，應該看牌照號碼、廣告合規、簽約程序及是否有人在批核前收費，而不是看「一線／二線」這個標籤。核實方法見關於我們：放債人牌照制度。
「毋損信貸評級」的準確理解
由於部分二線財務並未參與主要信貸資料共享安排，因此向這類機構借貸的借款人，該筆貸款的還款紀錄一般不會反映在信貸報告中，亦即不會因此直接拉低信貸評級（TU）。這是二線財務長期以來的其中一個賣點。
但為了讓你有完整判斷，我們把另一半也說清楚：
- 這是雙面刃：紀錄不上報，意味著你準時還款亦不會為你的信貸報告加分。若你的目標是日後到銀行上會，真正能改善評級的，是把銀行及信用卡帳戶的還款狀況回復正常——這才是「二線清數有助改善信貸評級」的真正機制。
- 市場已在改變：金管局推動的「信資通」（Credit Data Smart）多間信貸資料服務機構模式，自 2024 年 4 月 26 日起運作；除環聯外，另有獲選機構提供個人信貸報告服務。
- 2026 年 8 月 1 日起的新規：按牌照條件第 16 條，已加入信資通的持牌人會根據借款人在信資通下的個人信貸報告評估還款負擔能力；未加入信資通的持牌人，則須要求借款人就其債務提供書面聲明並把該聲明附於貸款協議。
- 所以「免查 TU」≠「無核實」：按第 15 條，任何無抵押個人貸款在簽約前都必須完成負擔能力評估。而藉虛假或誤導性陳述、或不誠實地隱瞞重要事實，欺詐地誘使放債人貸出款項，即屬犯罪——填寫債務聲明時務必完整誠實。
了解你的信貸紀錄，以及更多改善信貸紀錄的方法（內附 A 至 J 評分對照、硬性與軟性查詢分別、紀錄保留年期表及 24 個月修復時間表）。
「收手續費對沖風險」的問題在哪裡
市場上部分同業會在批出貸款時向借款人收取手續費，聲稱用以對沖風險。這裡要分清兩件事：
- 中介或第三方收費：完全不允許。按牌照條件第 4 條，放債人不得容許任何人（包括其合伙人、僱主、僱員、代理人或任何獲委任第三方）因促致、洽商、取得或申請貸款，或因擔保或保證該筆貸款的償還，而向借款人徵收、追討、要求或收受任何費用、收費、報酬或代價，不論其名目為何；限制亦涵蓋以購買貨品或服務為名的付款。
- 放債人自身的收費：必須反映在 APR 之內。所謂「先扣手續費」，在計算上等於預先扣除部分利息，因此實際年利率須按扣除該部分後的實收本金計算——這也是銀行業及放債業常見的計法。一筆「月平息看起來很低但先扣一大筆手續費」的貸款，APR 往往遠高於你的想像，而且仍然不得超過 48%。
實務上你只需做一件事：要求把實際年利率、利息總額、總還款額寫在協議上，並核對你實際收到多少錢。按牌照條件第 5 條，這些內容是放債人在簽約前必須向你解釋並留底的。APR 與月平息的換算表見私人貸款頁。
二線清數 vs 結餘轉戶 vs DRP vs IVA vs 破產
| 方案 | 性質 | 是否需債權人同意 | 一般所需時間 | 主要成本 |
|---|---|---|---|---|
| 二線財務清數（本頁服務） | 借貸行為，以新貸款清還多筆舊債 | 不需要，只需新貸款獲批 | 最快當日至數個工作日 | 只有貸款利息；手續費全免 |
| 清卡數／結餘轉戶 | 借貸行為，低息置換信用卡循環利息 | 不需要，但銀行產品較看重 TU | 數個工作日至兩星期 | 貸款利息，部分產品另收手續費 |
| 債務舒緩 DRP／IDRP | 私下協議，非法定程序 | 需要，須逐一取得每位債權人同意 | 一般約 2 至 4 星期 | 顧問或代理費用，視機構而定 |
| 債務重組 IVA（個人自願安排） | 《破產條例》下的法定程序 | 需要，須出席並投票債權人按債權總值 75% 或以上通過（第 20L 條） | 一般約 4 至 6 個月 | 代名人費（市場常見約 15,000 元起）、律師費（一般 20,000 元以上）、破產管理署按金（常見約 12,150 元）、法庭費按總償付額計（首 100,000 元每 1,000 元收 15 元，其後每 1,000 元收 7.5 元）、報章公告費 |
| 破產 | 法定程序，最後手段 | 不需要，由法院頒布破產令 | 首次破產一般 4 年後自動解除（再次破產 5 年） | 法院及破產管理署費用，並須承受資產、職業及公開記錄後果 |
選擇邏輯：仍有穩定收入、負債總額仍在長期還款能力之內，先用清數；只有當整體負債已明顯超出還款能力，才需要考慮 DRP、IVA 或破產。除商業機構外，本港亦有非牟利機構提供免費債務輔導，例如香港明愛債務及理財輔導服務；IVA 及破產的法律資訊可參考社區法網 CLIC。如果評估顯示清數對你不划算，我們會直接告訴你。
被追數時：收數行為的法定界線
很多人一被追數就失聯，結果令情況惡化。事實上法例對收數行為有明確限制，你應該知道自己的界線在哪裡。
- 不得向非債務人追討按牌照條件第 10(a) 條，放債人及其收數人士不得試圖直接或間接地向任何人追討債項，除非該人法律上被視作欠下放債人債項。
- 不得騷擾在尋找債務人時不得騷擾任何人，亦不得採取不合法或不當的收數手法。
- 須有投訴機制須維持並監察妥善的投訴及查詢處理制度，並備存收數活動的最新和準確紀錄。
- 資料保障按第 10(b) 條，須採取所有切實可行步驟，保障所收集的個人資料免受未獲授權或意外查閱、處理、刪除，或被收數人士用於其他方面。
- 諮詢人新禁令由 2026 年 8 月 1 日起，放債人不得就貸款申請要求或取得任何貸款諮詢人資料；之前已取得的須立即停用，亦不得為任何目的聯絡該諮詢人。而過往的諮詢人對貸款本身並無法律或道義上的還款責任。
- 個人資料一切資料須按《個人資料（私隱）條例》（第 486 章）處理。
走數、壞帳之後：紀錄時間表
| 資料類別 | 保留期 | 起算點 |
|---|---|---|
| 一般帳戶還款資料（無嚴重拖欠） | 最多 5 年 | 由資料產生之日，或帳戶終止後 5 年屆滿為止 |
| 重大欠帳（拖欠超過 60 日） | 最多 5 年 | 由欠款全數清還之日，或通知已獲解除破產令之日（以較早者為準）起計 |
| 破產公眾記錄 | 8 年 | 由宣布破產之日起計 |
| IVA 公眾記錄 | 7 年 | 由還款建議書獲通過之日起計 |
| 機構查詢紀錄（硬性查詢） | 報告上一般顯示約 2 年 | 由查詢日起計 |
請看清楚「起算點」那一欄：五年是由清還那一日起計，不是由拖欠那一日起計。這意味著拖延不會讓紀錄自然消失，只會把終點往後推。所以「及早清數」除了省息，還在替你把時間表提前——這是我們一再強調它的原因。詳細解說及修復時間表見免TU貸款頁。
申請資格與所需文件
- 香港身份證（正反面清晰副本）。
- 住址證明：三個月內的水、電、煤、電訊或銀行月結單。
- 收入或入帳紀錄：薪金證明、自動轉帳紀錄或三至六個月銀行月結單；自僱可用商業登記、公司銀行紀錄或報稅資料。
- 負債清單：逐間列明機構、欠款本金、月供、實際年利率、剩餘期數及有否逾期——這是計算能否整合的核心文件。
- 各筆貸款的協議摘記副本：按《放債人條例》第 18 條，你在簽約時本應已取得；用以核對原有條款及真實利率。
- 破產解除證明（如適用）：由原訟法庭發出的破產解除證明書，或由破產管理署署長發出的相關證明。
- 物業資料（如需較大額度）：見樓宇按揭・業主貸款。
低收入申請人請特別留意：由 2026 年 8 月 1 日起生效的牌照條件第 16 條，每月收入 12,000 港元或以下者，無抵押個人貸款設「還款佔入息比率」上限（月入 6,000 元或以下不超過 35%；6,001 至 12,000 元不超過 40%），且計算時須把所有未償還無抵押個人貸款的每月還款一併計入，因此負債清單必須完整，否則算出來的方案無法成立。詳見負擔能力與 DTI 上限。
收費與法定界線
- 不收申請費：提交申請及審核階段不收取任何費用；不獲批核、被取消或最終沒有接納貸款，均不會被收取任何形式上的收費。
- 不收擔保費、影印費、介紹費：亦不容許任何員工、代理人或獲委任第三方以任何名目向你收費（牌照條件第 4 條）。
- 條款先行：簽約前以年息百分率說明利率、利息總額、定期及總還款額，以及拖欠後果（第 5 條），並備存紀錄。
- 書面協議：協議須以書面訂立，你須於協議作出後 7 天內及款項貸出前簽署，並取得協議摘記副本及條例撮要（第 18 條）。
- 利率界線：48% 為刑事上限、36% 為敲詐性推定門檻，2022 年 12 月 30 日起生效且不追溯。
六個必須拒絕的訊號
- 批核前要收錢：「過牌費」、「保證金」、「加快審批費」，或以購買貨品／服務／投資基金為名要你付款。
- 要你把部分貸款交他保管：不論是否聲稱用來證明流動資金或改善信貸紀錄，官方指引已把這類人士列為高風險對象。
- 只講月平息、迴避 APR：或聲稱「免息」、「0% 利息」而你實際須支付超逾本金的款項——按第 9 條屬誤導。
- 聲稱「包批」、「無須信貸審查」：與第 15 條的強制評估要求直接矛盾。
- 要求你提供親友做諮詢人／聯絡人：由 2026 年 8 月 1 日起已被禁止。
- 合約留空、不給摘記副本：不符合第 18 條的協議不得強制執行；不肯給你文件的機構，本身就是問題。
延伸閱讀：清卡數・債務整合｜免TU貸款・TU修復｜私人貸款｜DSR 與按揭審批｜16 條牌照條件｜陷阱與騙案防範｜免費評估
二線清數流程
盤點欠款
逐間列出本金、月供、實際年利率及剩餘期數，並核對各筆協議摘記。
重算期數
按實際狀況、家庭背境、收入及還款能力計算整合後月供，並比較總還款額。
解釋簽約
以年息百分率說明條款，7 天內簽署書面協議並交付摘記副本及條例撮要。
代付統一
批核後清還原有各筆欠款並保留憑證，其後只需向單一機構按時還款。
常見問題
何謂二線財務？與一線財務有什麼分別？
香港的財務公司牌照只有一種，並無法律上的一線、二線之分。坊間所謂「二線財務」，一般指規模較小、審批較寬鬆、批核較快、且未參與主要信貸資料共享安排的持牌放債人；「一線」多指銀行或大型財務機構，審批高度依賴 TU 評級及入息證明。兩者同受《放債人條例》（第 163 章）及牌照條件規管，同受 48% 法定實際年利率上限約束。
二線財務最大的問題是什麼？
往往不是利率，而是期數太短。以借 50,000 元、按法定上限 48% 實際年利率計算：6 期月供約 9,538 元；延長至 12 期，月供降至約 5,328 元，即減少約 4,210 元。完整期數對照見期數如何改變月供。
二線財務清數是什麼？
可理解為二線財務之間的債務整合或結餘轉戶：以一筆貸款一次清還原有多筆二線欠款，再以較合理期數重新攤分，達到延長還款、減低供款支出、統一還款日三大目的。它屬借貸行為，不需要債權人同意，你保留完整自主權；與需要債權人同意的 DRP 及法定程序 IVA 性質不同。
向二線財務借錢，是否真的不影響 TU？
要分開看。若該放債人並未參與主要信貸資料共享安排，該筆貸款的還款紀錄一般不會反映在信貸報告，故不會直接拉低評分；但你準時還款亦不會加分。另一方面，金管局的「信資通」多間信貸資料服務機構模式自 2024 年 4 月 26 日起運作；按 2026 年 8 月 1 日起生效的牌照條件第 16 條，已加入信資通的持牌人會依信貸報告評估負擔能力，未加入者須取借款人的書面債務聲明並附於協議。所以「免查 TU」不等於「沒有任何核實」。
二線財務公司可以向我收手續費嗎？
中介或第三方收費完全不允許：按牌照條件第 4 條，放債人不得容許任何人因促致、洽商、取得或申請貸款而向借款人收取任何名目的費用，亦涵蓋以購買貨品或服務為名的付款。至於放債人自身的收費，必須反映在以年息百分率表示的實際年利率內，並不得超過年息 48%。頂峰資本絕不收取任何申請費、擔保費、影印費或介紹費。
淨供息（只還利息）可行嗎？
作為短期應急安排可以即時大幅減低月供，但期間本金不會減少，總利息會上升，所以應視為過渡而非長期方案，並要求在協議中列明利息計算方式、何時開始攤還本金及提早還款安排。按牌照條件第 15 條，放債人仍須評估你是否有能力到期還款、以及是否毋須為還款而再借貸。
我已經數冚數、逾期、甚至走數，還有機會嗎？
仍須視乎整體還款能力，但關鍵是及早處理。拖欠超過 60 日的重大欠帳資料，一般可保留至欠款全數清還起計五年屆滿——五年由「清還日」起計，不是「拖欠日」，所以拖延只會把終點往後推。若整體負債已明顯超出長期還款能力，應考慮 DRP、IVA 或破產，並可尋求非牟利機構的免費債務輔導。
被追數時，對方可以聯絡我的家人或同事嗎？
不可以。按牌照條件第 10 條，放債人及其收數人士不得試圖直接或間接地向任何人追討債項，除非該人法律上被視作欠下債項；亦不得騷擾任何人或採取不合法、不當的收數手法，並須維持投訴處理制度及備存收數紀錄。另由 2026 年 8 月 1 日起，放債人不得要求或取得貸款諮詢人資料，亦不得為任何目的聯絡該諮詢人。
曾經破產人士可以申請二線清數嗎？
破產期滿（已獲解除破產）人士可以申請。但要分清楚：按《破產條例》第 131 條，未獲解除破產的破產人如從任何人獲得港幣 100 元或以上的信貸，而事前並無告知對方他是未獲解除破產的破產人，即屬刑事罪行，最高可判處監禁兩年。首次破產並與受託人充分合作者，一般可於破產令頒布當日起計 4 年後自動獲解除，再次破產為 5 年；破產公眾記錄可保留 8 年。
二線清數的利率上限是多少？
《放債人條例》第 24(1) 條：以超過年息 48% 的實際利率貸出或要約貸出款項即屬犯罪，協議亦不得強制執行；第 25(3) 條：若實際年利率超逾 36%，單憑該事實即可推定交易屬敲詐性，法庭有權介入。門檻自 2022 年 12 月 30 日起生效，並不具追溯力。
我怎樣核實一間二線財務公司是否持牌？
牌照由牌照法庭審理及批出，放債人註冊處處長（由公司註冊處處長兼任）處理申請、續期及備存放債人登記冊供公眾查閱，牌照有效期一般為 12 個月。你可到公司註冊處查閱登記冊核對公司名稱、牌照號碼及地址；並留意廣告是否載有牌照號碼、投訴熱線及「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」。
低收入人士申請有額外限制嗎？
有。由 2026 年 8 月 1 日起生效的牌照條件第 16 條，每月收入 12,000 港元或以下者，無抵押個人貸款設「還款佔入息比率」上限：月入 6,000 港元或以下不超過 35%；6,001 至 12,000 港元不超過 40%。計算時須把所有未償還無抵押個人貸款及正在申請貸款的每月還款總額一併計入，超過上限則不得批出；若受僱於固定期限僱傭合約，還款期亦不可超越合約剩餘期限。
簽約時我有什麼法定保障？
按《放債人條例》第 18 條，協議須以書面訂立，你須於協議作出後 7 天內及款項貸出之前簽署；簽署時須取得已簽署的協議摘記副本連同條例撮要，摘記須載有還款條款、保證形式及利率等詳盡細則。不符合規定的協議不得強制執行，除非法庭信納不強制執行並不公平。另按牌照條件第 5 條，放債人簽約前必須解釋全部條款並備存紀錄。
二線清數與清卡數有什麼分別？
對象不同。二線清數主要處理多間財務公司的短期高供款貸款，痛點是期數太短、月供集中；清卡數主要處理信用卡循環利息，痛點是按日計息且沒有還款終點（香港信用卡循環利率一般為實際年利率約 28% 至 40%）。兩者常同時出現，我們會一併盤點，先清對現金流傷害最大的那一組。
整合後可以提早還款嗎？
可以就提早還款作安排，具體計算方式會在貸款協議中列明，簽約前應要求解釋清楚。由於利息按未償還本金計算，提早攤還本金是減少總利息最直接的方法。
申請二線清數需要什麼文件？
香港身份證、三個月內住址證明、銀行入帳或收入紀錄、完整負債清單，並盡量附上各筆貸款的協議摘記副本。缺乏傳統入息證明者可提供銀行入帳紀錄、商業登記或公司銀行紀錄等替代資料；持有物業者可另行評估業主貸款。詳見所需文件。
清數之後如何避免再次爆數？
三個做法最有效：把月供設定在你能長期負擔的水平，而非為求最低而無限拉長期數；統一還款日並設定自動轉賬，降低逾期風險；清數後主動調低已清帳戶的信用額，避免結欠再度累積形成卡冚卡、數冚數。若整體負債已超出長期還款能力，就不應再借，而應轉向 DRP、IVA 或免費債務輔導。
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