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查詢前準備三份資料，評估就會準

我們每天收到的查詢中，最難處理的不是複雜個案，而是「資料不全」的個案——因為沒有數字，就算不出方案。以下三份資料備齊，我們就可以在同一通對話內給你可行的月供範圍。

• 一、身份與住址香港身份證（正反面清晰副本），以及三個月內的水、電、煤、電訊或銀行月結單作住址證明。
• 二、收入或入帳薪金證明、自動轉帳紀錄或三至六個月銀行月結單；佣金制可提供近期佣金結算；自僱可用商業登記、公司銀行紀錄或報稅資料。
• 三、完整負債清單逐間列明機構名稱、欠款本金、每月供款、實際年利率、剩餘期數及有否逾期。如屬清數個案，請盡量附上各筆貸款的協議摘記副本（按《放債人條例》第 18 條，你在簽約時本應已取得）。

我們如何處理你的查詢

另外兩個界線，我們在第一通對話就會講清楚：利率不得超過年息 48%（《放債人條例》第 24(1) 條，超過即屬犯罪，協議亦不得強制執行）；超逾 36% 可推定為敲詐性交易（第 25(3) 條，法庭有權介入）。這兩個門檻自 2022 年 12 月 30 日起生效，並不具追溯力。

各種聯絡方式比較

我應該問哪一項服務？

用途決定方向。以下是最常見的五種情況：

• 多張信用卡只還最低還款額，本金不跌：看清卡數・債務整合（香港信用卡循環利率一般為實際年利率約 28% 至 40%）。
• 同時欠多間財務公司、期數太短、月供集中爆發：看二線財務清數（以 $50,000 按法定上限 48% 計，6 期月供約 $9,538，延至 12 期約 $5,328）。
• 信貸紀錄仍在保留期內但收入已穩定：看免TU貸款（附紀錄保留年期表及 24 個月修復時間表）。
• 應急周轉、醫療、進修、生意出入貨：看私人貸款（最高 HK$200,000、6 至 36 期）。
• 持有物業、需要較大額度或不想加按：看樓宇按揭・業主貸款（聯名物業一人可借、不影響原有按揭）。

第三方及中介披露安排

表格中有一條「是否已與任何第三方／中介就本申請訂立協議？」，這不是多餘問題，而是法定程序的一部分：

• 第 1 條：我們在訂立貸款協議前，必須要求你述明有否與第三方訂立協議，並把你的答覆寫入貸款協議；如有，須索取該第三方的名稱及地址，並要求你親自提供第三方協議副本，夾附於貸款協議內。
• 第 2 條：若涉及第三方，該第三方必須是我們已委任的獲委任第三方，並須書面確認從未及將不會向你收取任何費用。
• 第 3 條：獲委任第三方的姓名、地址及身分識別號碼須向放債人註冊處處長呈報並載列於可供公眾查閱的登記冊；詳情變更或終止委任須於 21 日內申報。
• 第 4 條：不得容許任何人（包括合伙人、僱主、僱員、代理人或獲委任第三方）因促致、洽商、取得或申請貸款，或因擔保或保證該筆貸款的償還，而向你徵收、追討、要求或收受任何費用、收費、報酬或代價，不論其名目為何，亦涵蓋以購買貨品或服務為名的付款。

官方指引更點名以下人士，是我們必須主動向你查問的高風險對象：聲稱提供專業服務（例如會計或法律服務）或財務評估服務（例如壓力測試、債務重組、物業估價或改善信貸紀錄等）並可協助安排貸款者；聲稱是銀行或放債人代表並可為你安排貸款者；要求你把部分貸款存入其處保管者；以及以購買「投資基金」或其他名目要求你付款者。

詳細說明見關於我們：零中介收費立場；騙案訊號清單見首頁陷阱與騙案防範。

收集個人資料聲明

本聲明按《個人資料（私隱）條例》（香港法例第 486 章）擬備。向你收集個人資料時，我們須告知你：收集資料的目的；資料可能會轉移給甚麼類別的人；你是否有責任抑或可自願提供資料；若你有責任提供而拒絕提供所需承受的後果；以及你有權要求查閱及改正自己的個人資料，連同處理有關要求的人士的職銜及地址。

一、收集目的

• 處理及評估你的貸款查詢或申請，包括核實身份、住址及還款能力；
• 按牌照條件第 15 條進行還款負擔能力評估，及按第 16 條計算還款佔入息比率（如適用）；
• 擬備貸款協議及協議摘記、辦理過數及日後帳戶管理與還款處理；
• 債務追討（如出現拖欠）及行使或維護我們的合法權益；
• 符合適用法例、監管要求及指引（包括打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的相關規定）。

二、資料可能轉移的對象類別

• 本公司的僱員、代理人及服務供應商（例如資訊科技及文件處理服務）；
• 信貸資料服務機構（如適用）；
• 專業顧問，例如律師及會計師；
• 依法有權要求提供資料的監管機構、政府機關及執法機關，包括放債人註冊處處長及警務處處長（按牌照條件第 11 條，我們須按其要求在指明時間內提供資料）。

三、提供資料是否強制

你可自願決定是否提供資料；但若未能提供我們要求的必要資料（例如身份證明、收入或入帳紀錄、負債清單），我們將無法完成負擔能力評估，因而無法處理你的查詢或批出貸款。

四、直接促銷

除非取得你的同意，我們不會使用你的個人資料作直接促銷。按條例，資料使用者在使用個人資料作直接促銷前，須告知資料當事人擬如此使用、擬使用的個人資料種類、擬就哪些類別的促銷標的使用，並須提供免費的回應途徑讓你傳達同意或不反對；「同意」廣義地包括表示不反對。如你以口頭方式表示同意，資料使用者須於收到該項同意起計 14 日內以書面確認收到同意的日期、有關許可的個人資料種類及促銷標的類別。你可隨時免費通知我們停止使用你的資料作直接促銷。

五、查閱及改正權利

你有權要求查閱及改正我們所持有關於你的個人資料。就查閱資料要求，我們可收取不超乎適度的費用。有關要求請聯絡：

• 負責人職銜個人資料主任（Personal Data Officer）
• 地址＿＿＿＿＿＿（請填入公司註冊地址）
• 電話／WhatsApp94488210
• 電郵＿＿＿＿＿＿

六、保安與保存

按牌照條件第 6 條，我們向另一人士取得或收集個人資料作放債業務用途前，須取得該方的書面確認，確認披露或提供該等資料並沒有違反《個人資料（私隱）條例》；若我們知悉或有合理理由相信會違反該條例，則不得使用。按第 10(b) 條，我們亦須採取所有切實可行的步驟，保障所收集的個人資料免受未獲授權或意外的查閱、處理、刪除，或被收數人士用於其他方面。個人資料的保存期間不會超過達成收集目的所需的時間，惟受適用法例及守則的保存要求規限。

投訴及查詢處理

按牌照條件第 12 條，放債人須設立並維持合規制度及程序，當中包括投訴處理、員工及第三方培訓，以及備存紀錄；第 10 條亦要求維持並監察妥善的投訴及查詢處理制度，並備存收數活動的最新和準確紀錄。而按第 9 條，所有放債人廣告必須載有處理投訴的熱線電話號碼及風險提示字句「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」。

內部投訴流程

• 第一步：致電本公司投訴熱線（見上方聯絡資料），或經 WhatsApp 94488210 提出，並提供你的姓名、聯絡電話、貸款編號（如有）及事件經過。
• 第二步：我們會登記個案、備存紀錄，並由負責同事跟進調查。
• 第三步：調查完成後向你說明結果及處理方式。

對外投訴渠道

• 放債人監管放債人註冊處處長（由公司註冊處處長兼任）——負責處理牌照申請、續期及備存放債人登記冊，可就違反牌照條件的行為作出跟進；可經公司註冊處反映。
• 刑事或騷擾成分涉及恐嚇、騷擾、不當收數手法或疑似詐騙，應向警方報案；按牌照條件第 11 條，我們亦須按警務處處長要求提供業務資料。
• 個人資料事宜涉及個人資料被不當收集、使用或披露，可向個人資料私隱專員公署投訴。
• 免費債務輔導若你面對的是整體債務壓力而非個別投訴，可尋求非牟利機構的免費輔導，例如香港明愛債務及理財輔導服務。

如何核實我們是持牌放債人

• 查登記冊：放債人牌照由牌照法庭審理及批出；放債人註冊處處長（由公司註冊處處長兼任）負責處理申請、續期、簽註，並備存放債人登記冊供公眾查閱。牌照有效期一般為 12 個月，須每年續期。
• 核對號碼：按牌照條件第 8 條，中文廣告必須清楚展示「放債人牌照號碼」字樣並緊隨其牌照號碼；《放債人條例》第 26(3) 條亦要求廣告展示「Money Lender's Licence No.」及號碼。請核對本網站、廣告及貸款協議上的號碼是否一致。
• 看程序：簽約前對方是否逐項解釋年息百分率、利息總額、總還款額及拖欠後果（第 5 條）？是否給你協議摘記副本及條例撮要（第 18 條）？有沒有人在批核前向你收費（第 4 條）？任何一項不符，應立即停止。

完整合規說明見關於我們：放債人牌照制度及16 條牌照條件。