私人貸款，24小時網上申請，無須等待，工作日快速審核、簽約、過數。年滿 18 歲、持有香港身份證的香港居民，不論業主、家庭主婦、公務員、大學生、的士司機，還是破產期滿人士都可以申請；
無論你係現金領薪、固定月薪，還是以佣金方式受薪都可以申請；貼身靈活的低息貸款，因應你所需提供最適合的私人貸款計劃，低息長還款期，讓您輕鬆貸款；一經批核，現金快速到手，快捷方便。
一句話總結：私人貸款解決的是「現金流時間差」——你有還款能力，但現金在時間上錯位。所以真正要問的不是「借唔借到」，而是三條數：實際年利率（APR）幾多、總還款額幾多、月供能否長期負擔。這一頁把這三條數，連同申請資格、法定保障及常見陷阱全部寫清楚。
Use Cases
適用情境與用途
應急周轉
醫療、家庭突發開支、租金押金；重點是額度夠、時間快，期數不宜過長。
進修與裝修
學費、課程、家居維修等有明確金額的支出，適合以固定期數攤分。
生意出入貨
自僱或小商戶的季節性現金流缺口，還款期宜配合回款周期。
部分清數
先清掉實際年利率最高的一兩筆欠款；全面整合請看清卡數。
05信貸紀錄有顧慮
紀錄仍在保留期內但收入已穩定，可看免TU貸款的過渡安排。
06需要更大額度
持有物業者可參考業主貸款，額度評估參考物業市值。
Loan Notes
貸款需知
申請條件
年滿 18 歲、持有香港身份證的香港居民，及有穩定的工作；由申請日起計，你必須於現任職位工作兩個月或以上。此外，按放債人牌照條件第 15 條，所有無抵押個人貸款申請均須通過還款負擔能力評估。
申請手續費全免
申請貸款的過程完全免費，本公司絕不收取任何申請費，擔保費，影印費，或介紹費等有關費用。如申請者的貸款申請不獲批核、被取消、或最終沒有確認及接納貸款，均不會被收取任何形式上的收費。
貸款金額、貸款利率及貸款期數
本公司目前提供之最高貸款額為 HK$200,000，利率將根據你的信貸報告（信貸評分）及整體還款能力而釐定；而計算該實際年利率時，乃根據扣除部分利息（市場上一般稱之為手續費）後的貸款本金額作計算。因此實際年利率已反映該貸款日後的所有利息支出及其實際成本，而此亦是銀行業及放債業常見的計算方法。根據你的個人還款能力，本公司提供的還款期由 6 個月至最長 36 個月。
還款方式及還款日期
我們提供簡易的銀行自動轉賬作還款方法。通過銀行自動轉賬，你可以輕鬆無憂地按時還款，免除因忘記還款而被徵收額外費用。請你在訂定還款日前一至兩日在支賬戶口內預備足夠還款金額，避免因沒有足夠金錢而被徵收逾期還款費用。
保密貸款客戶的個人資料
我們將會對你所提供的所有資料予以絕對保密，並根據《個人資料（私隱）條例》（香港法例第 486 章）保存及處理。按牌照條件第 10(b) 條，放債人須採取所有切實可行的步驟，保障所收集的個人資料免受未獲授權或意外的查閱、處理、刪除，或被收數人士用於其他方面。
簽約前必須向你解釋的內容
按牌照條件第 5 條，我們在訂立任何貸款協議之前，必須向你解釋協議的全部條款，特別是還款條款：以年息百分率表示的貸款利率及須支付的利息總額、定期及總共須償還的款額，以及任何拖欠還款的可能後果（包括我們可要求即時還款的凌駕性權利），並須備存書面、視像或錄音紀錄。即使你表示無須解釋，我們仍須履行此規定。
逾期還款與提早還款
逾期除可能產生逾期費用及利息外，拖欠紀錄亦可能上載至信貸資料庫；按《個人信貸資料實務守則》，拖欠超過 60 日的重大欠帳資料一般可保留至欠款全數清還起計五年屆滿。至於提早還款，具體計算方式會在貸款協議中列明；提早攤還本金是減少總利息最直接的方法，因為利息按未償還本金計算。
不需要擔保人，也不需要「貸款諮詢人」
多數個案以無抵押方式處理，毋須擔保人。另由 2026 年 8 月 1 日起生效的牌照條件第 13 條，放債人不得就貸款申請要求擬借款人提供或取得任何與貸款諮詢人相關的資料；對於 2026 年 7 月 31 日或之前已取得的諮詢人資料，須立即停止使用，亦不得因任何目的聯絡該諮詢人。所以我們不會要求你找親友做聯絡人，你的家人朋友亦不會因你的申請被聯絡。
私人貸款、稅務貸款、清數與結餘轉戶的分工
市場上這幾種產品經常被混為一談，但它們解決的問題完全不同。選錯方向，最大的代價不是被拒，而是白白多付利息。
| 方案 | 解決什麼問題 | 市場實際年利率（APR）參考 | 審批重點 |
|---|---|---|---|
| 銀行／虛擬銀行稅務貸款 | 季節性稅款或短期周轉 | 推廣期最低可低至約 1%–2%（2026 年可見官方最低 APR 例如 ZA Bank 約 1.30%、中銀分期「易達錢」約 1.50%、Citi 約 1.78%、HSBC 分期「萬應錢」約 1.88%） | 高度依賴 TU 評級及入息證明，額度與回贈常設條件 |
| 銀行一般私人貸款 | 一般消費、周轉、裝修進修 | 一般約 4%–20% 或以上，視信貸評級而定 | TU 評級、入息穩定性、現有負債 |
| 財務公司私人貸款（本頁服務） | 銀行拒批、時間緊迫、文件不齊、收入形式特殊 | 較銀行高，按個案評估；法定上限為 48%，超逾 36% 可推定為敲詐性 | 整體還款能力為主軸，須通過負擔能力評估 |
| 清數／債務整合／結餘轉戶 | 已存在的高息多頭欠款（例如只還 min pay 的卡數） | 視方案而定；關鍵不是拿到現金，而是整合後 APR 與總還款額是否下降 | 負債結構是否有改善空間、整合後月供是否可負擔 |
月供與總利息示意計算
下表以借款 HK$100,000、等額本息（每月固定供款）計算，純為數學示意，並非任何產品報價。你的實際利率、額度及期數須按個案評估後於貸款協議列明。
| 實際年利率 | 6 期 | 12 期 | 24 期 | 36 期 |
|---|---|---|---|---|
| 12% | HK$17,255 / 息 3,529 | HK$8,885 / 息 6,619 | HK$4,707 / 息 12,976 | HK$3,321 / 息 19,572 |
| 18% | HK$17,553 / 息 5,315 | HK$9,168 / 息 10,016 | HK$4,992 / 息 19,818 | HK$3,615 / 息 30,149 |
| 24% | HK$17,853 / 息 7,115 | HK$9,456 / 息 13,472 | HK$5,287 / 息 26,891 | HK$3,923 / 息 41,238 |
| 30% | HK$18,155 / 息 8,930 | HK$9,749 / 息 16,985 | HK$5,591 / 息 34,191 | HK$4,245 / 息 52,826 |
| 36% | HK$18,460 / 息 10,759 | HK$10,046 / 息 20,555 | HK$5,905 / 息 41,714 | HK$4,580 / 息 64,894 |
兩個要看穿的規律：
- 期數愈長，月供愈細，總利息愈多。例如 APR 24% 下，由 12 期改為 36 期，月供由 9,456 元降至 3,923 元（輕鬆不少），但總利息由 13,472 元升至 41,238 元（多付約 27,766 元）。
- 短期貸款對利率不敏感，長期貸款對利率極敏感。6 期時，APR 由 18% 升到 36%，總利息只由 5,315 元升至 10,759 元；但 36 期時，同樣的利率差距，總利息由 30,149 元升至 64,894 元。所以期數愈長，就愈值得花時間去爭取一個較低的 APR。
如果你需要的是 HK$200,000 的計算，可直接把上表數字乘二；若需要處理的是信用卡循環利息，請看清卡數頁的 min pay 示意計算，那裡說明了為何不設終點的還款方式代價最大。
月平息與實際年利率（APR）換算
月平息以「原本本金」計息，忽略每月還款後本金遞減，所以數字看落特別低；APR 把所有利息及必要費用按資金實際佔用時間折現計算，是唯一可以橫向比較的指標。以下是等額本息下的對應關係（約數）。
| 月平息 | 年化（月平息 × 12） | 約相當於實際年利率 |
|---|---|---|
| 約 0.83% | 約 10% | 約 18% |
| 約 1.12% | 約 13.4% | 約 24% |
| 約 1.43% | 約 17.2% | 約 30% |
| 1.00% | 12% | 約 21%（借 100,000 元、36 期：月供 3,777.78 元、總息 36,000 元） |
申請資格詳解
- 年齡與身分年滿 18 歲、持有香港身份證的香港居民。
- 在職要求有穩定的工作，且由申請日起計已於現任職位工作兩個月或以上。
- 收入形式現金領薪、固定月薪、佣金制均可；自僱可用商業登記、公司銀行紀錄或報稅資料。
- 職業不限業主、家庭主婦、公務員、大學生、的士司機、破產期滿人士均可申請。
- 必經評估按牌照條件第 15 條，須評估你按協議還款的負擔能力，包括現時收入及開支、到期時是否有能力還款、是否毋須為還款而再借貸，以及還款是否會對整體財務狀況造成重大不良影響。
這裡要誠實說明一點：職業不限，不等於「無收入也能借」。負擔能力評估只可使用現時收入，不得計入預期的未來收入增長；如沒有固定收入，會按最近三個月或 12 個月的入息紀錄計算每月平均收入（以較高者為準）。所以家庭主婦、學生等申請人，仍須有可核實的收入或入帳來源。
破產期滿人士與破產期間的分別
這一點關係到刑事責任，必須分清楚：
| 狀態 | 可否申請貸款 | 法律要點 |
|---|---|---|
| 未獲解除破產（破產期內） | 受嚴格限制 | 按第 131 條，破產人單獨或聯同他人從任何人獲得港幣 100 元或以上的信貸，而事前並無告知該提供信貸的人他是未獲解除破產的破產人，即屬刑事罪行，最高可判處監禁兩年 |
| 已獲解除破產（破產期滿） | 可以申請 | 首次破產並與受託人充分合作者，一般可於破產令頒布當日起計 4 年後自動獲解除；如再次被判定破產，年期為 5 年。受託人或債權人成功反對可令年期延長 |
| 解除後的信貸紀錄 | 可以申請，但紀錄仍在 | 與宣布破產有關的公眾記錄可由宣布日起計保留 8 年；已獲解除者應向信貸資料服務機構提供解除破產證明，以便相關帳戶還款資料按守則的年期處理 |
如你仍在破產期內而有現金需要，最正確的做法是先與受託人／破產管理署聯絡了解你的限制，而不是隱瞞身分去借貸。相關方案比較（IVA、DRP、破產）見首頁五大債務方案比較；紀錄年期詳見免TU貸款頁的保留年期表。
低收入人士的「還款佔入息比率」上限
由 2026 年 8 月 1 日起生效的牌照條件第 16 條，就批予低收入人士的無抵押個人貸款設立硬性上限。低收入人士指每月收入 12,000 港元或以下。
| 每月收入 | 比率上限 | 示例：最高每月還款總額 |
|---|---|---|
| 6,000 港元或以下 | 不超過 35% | 月入 6,000 元者為 2,100 元 |
| 6,001 至 12,000 港元 | 不超過 40% | 月入 10,000 元者為 4,000 元 |
計算時須把所有未償還無抵押個人貸款（個人貸款、信用卡借貸、循環貸款、透支等）向所有財務機構須支付的每月還款總額，連同正在申請的這筆貸款一併計入；若比率超過上限，放債人不得批出。此外，若借款人受僱於固定期限僱傭合約，還款期不可超越合約剩餘期限。
所需文件
- 香港身份證（正反面清晰副本）。
- 住址證明：三個月內的水、電、煤、電訊或銀行月結單。
- 在職及收入證明：薪金證明、自動轉帳紀錄或三至六個月銀行月結單；佣金制可提供近期佣金結算紀錄；自僱可用商業登記、公司銀行紀錄或報稅資料。
- 負債清單：逐間列明機構、欠款本金、月供、實際年利率、剩餘期數及有否逾期（低收入人士的比率計算必須用到）。
- 破產解除證明（如適用）：由原訟法庭發出的破產解除證明書，或由破產管理署署長發出的相關證明。
- 物業資料（如需較大額度）：見樓宇按揭・業主貸款。
收費透明與法定利率界線
- 不收申請費：提交申請及審核階段不收取任何費用；不獲批核、被取消或最終沒有接納貸款，均不會被收取任何形式上的收費。
- 不收擔保費、影印費、介紹費：按牌照條件第 4 條，放債人不得容許任何人（包括員工、代理人或獲委任第三方）因促致、洽商、取得或申請貸款而向借款人收取任何名目的費用，亦涵蓋以購買貨品或服務為名的付款。
- 48% 刑事界線：《放債人條例》第 24(1) 條規定，以超過年息 48% 的實際利率貸出或要約貸出款項即屬犯罪，協議亦不得強制執行。
- 36% 敲詐性推定：第 25(3) 條規定，若實際年利率超逾 36%，單憑該事實即可推定交易屬敲詐性，法庭有權介入修改條款。
- 不追溯：上述門檻自 2022 年 12 月 30 日起生效，之前簽訂的協議仍沿用舊有的 60% 及 48% 門檻。
簽約時你依法享有的保障
根據《放債人條例》第 18 條，每份貸款協議須以書面訂立，並由借款人於該協議作出後的 7 天內、以及於款項貸出之前簽署；在簽署時，須將已簽署的協議摘記（備忘錄）副本連同條例撮要一份給予借款人。該摘記須載有貸款的詳盡細則，包括還款條款、保證形式及利率。不符合上述規定的協議不得予以強制執行，除非法庭信納不強制執行該協議並不公平。
- 要求把實際年利率寫在協議上，而非只講月平息。
- 核對總還款額，並與你原有債務或其他報價比較。
- 問清楚逾期罰息及提早還款的計算方式。
- 任何一欄留空都不要簽署；協議摘記副本及條例撮要要即時取回保存。
- 核對廣告及協議上的放債人牌照號碼是否一致，並留意是否載有投訴熱線。
完整合規說明見關於我們：貸款協議你的權利及16 條牌照條件。
四個常見陷阱
- 只看月供，不看總還款額：月供細通常代表期數長、總利息多。兩個數字必須一齊看。
- 短期內密集申請格價：每次授權機構查閱信貸報告屬硬性查詢，無論成功與否都會在報告上顯示約兩年，並可能拖低評分。正確做法是先以個人身份自行查閱（軟性查詢），再遞交申請，每次相隔至少 3 個月；詳見硬性 vs 軟性查詢。
- 借新還舊而總成本上升：這就是以債養債。若整體負債已超出長期還款能力，應考慮 DRP、IVA 或尋求非牟利機構的免費債務輔導，例如香港明愛債務及理財輔導服務。
- 被「包批」、「過牌費」誤導：按牌照條件第 9 條，聲稱保證獲批或無須任何信貸審查屬具誤導成分；而任何在批核前收費的要求都應立即拒絕。更多訊號見首頁陷阱與騙案防範。
私人貸款流程
網上提交
24 小時接受申請，附身份證明、住址證明、收入紀錄及負債清單。
負擔能力評估
按牌照條件第 15 條評估還款能力，低收入人士另按第 16 條計算比率上限。
解釋條款
以年息百分率說明利率、利息總額、定期及總還款額、拖欠後果，全程留底。
簽約過數
7 天內簽署書面協議並取得摘記副本及條例撮要；一經批核，現金快速到手。
常見問題
私人貸款的申請條件是什麼？
年滿 18 歲、持有香港身份證的香港居民，並有穩定的工作；由申請日起計，須於現任職位工作兩個月或以上。不論業主、家庭主婦、公務員、大學生、的士司機還是破產期滿人士均可申請，亦不論現金領薪、固定月薪或以佣金方式受薪。惟按牌照條件第 15 條，所有無抵押個人貸款申請均須通過還款負擔能力評估。
最高可以借多少？還款期多長？
最高貸款額為 HK$200,000；根據你的個人還款能力，還款期由 6 個月至最長 36 個月。實際批核金額、利率及期數按個案評估並於協議列明。需要更大額度並持有物業者，可參考業主貸款；若主要目的是清還多筆高息欠款，請看清卡數及二線財務清數。
申請是否需要任何費用？
申請過程完全免費，絕不收取任何申請費、擔保費、影印費或介紹費；不獲批核、被取消或最終沒有接納貸款，均不會被收取任何形式上的收費。按牌照條件第 4 條，放債人亦不得容許任何人因促致、洽商、取得或申請貸款而向借款人收取任何名目的費用，包括以購買貨品或服務為名的付款。
利率如何釐定？實際年利率是怎樣計的？
利率根據你的信貸報告（信貸評分）及整體還款能力釐定。計算實際年利率時，乃根據扣除部分利息（市場上一般稱之為手續費）後的貸款本金額作計算，因此實際年利率已反映該貸款日後的所有利息支出及其實際成本，此亦是銀行業及放債業常見的計算方法。按牌照條件第 5 條，我們在簽約前必須以年息百分率說明利率、利息總額、定期及總還款額。
月平息與實際年利率（APR）有何分別？
月平息以原本本金計息，忽略本金遞減，數字看似較低。換算上，APR 大約等於月平息年化後再乘約 1.8 倍：實際年利率 18% 約相當於月平息 0.83%；24% 約相當於 1.12%；30% 約相當於 1.43%。又如借 100,000 元、月平息 1%、還 36 期，月供 3,777.78 元、總息 36,000 元，APR 約 21%。比較不同機構只應比較 APR，詳見換算表。
香港私人貸款的利率上限是多少？
《放債人條例》第 24(1) 條：以超過年息 48% 的實際利率貸出或要約貸出款項即屬犯罪，協議亦不得強制執行；第 25(3) 條：若實際年利率超逾 36%，單憑該事實即可推定交易屬敲詐性，法庭有權介入。門檻自 2022 年 12 月 30 日起生效，並不具追溯力。
還款方式是怎樣？
我們提供簡易的銀行自動轉賬作還款方法，讓你輕鬆無憂地按時還款，免除因忘記還款而被徵收額外費用。請在訂定還款日前一至兩日在支賬戶口內預備足夠還款金額，避免因餘額不足而被徵收逾期還款費用。
逾期還款會有什麼後果？
除可能產生逾期費用及利息外，拖欠紀錄亦可能上載至信貸資料庫；按《個人信貸資料實務守則》，拖欠超過 60 日的重大欠帳資料一般可保留至欠款全數清還起計五年屆滿。按牌照條件第 5 條，放債人須於簽約前解釋拖欠的可能後果，包括可要求即時還款的凌駕性權利，這些條款必須在協議中清楚列明。
可以提早還款嗎？
可以就提早還款作安排，具體計算方式會在貸款協議中列明，簽約前應要求解釋清楚。提早攤還本金是減少總利息最直接的方法，因為利息按未償還本金計算；但須先確認協議有否相關收費安排。
破產期滿人士可以申請嗎？破產期間又如何？
破產期滿人士可以申請。但要分清楚：按《破產條例》第 131 條，未獲解除破產的破產人如單獨或聯同他人從任何人獲得港幣 100 元或以上的信貸，而事前並無告知該提供信貸的人他是未獲解除破產的破產人，即屬刑事罪行，最高可判處監禁兩年。一般情況下，首次破產並與受託人充分合作者，可於破產令頒布當日起計 4 年後自動獲解除；再次被判定破產則為 5 年。另外，與宣布破產有關的公眾記錄可由宣布日起計保留 8 年。詳見破產狀態與借貸。
低收入人士申請有額外限制嗎？
有。由 2026 年 8 月 1 日起生效的牌照條件第 16 條，低收入人士（每月收入 12,000 港元或以下）的無抵押個人貸款設「還款佔入息比率」上限：月入 6,000 港元或以下為不超過 35%；月入 6,001 至 12,000 港元為不超過 40%。計算時須把所有未償還無抵押個人貸款及正在申請貸款的每月還款總額一併計入；超過上限則不得批出，若受僱於固定期限僱傭合約，還款期亦不可超越合約剩餘期限。
私人貸款與銀行稅務貸款有什麼分別？
銀行及虛擬銀行的稅務貸款屬季節性促銷產品，公開最低 APR 可低至約 1% 至 2%（2026 年可見官方最低 APR 例如 ZA Bank 約 1.30%、中銀分期「易達錢」約 1.50%、Citi 約 1.78%、HSBC 分期「萬應錢」約 1.88%），但審批高度依賴 TU 評級及入息證明；一般私人貸款 APR 則約 4% 至 20% 或以上。財務公司的私人貸款 APR 較高，換來的是審批彈性、速度及較寬鬆的文件要求。條件符合就先試銀行，被拒或趕時間才用財務公司。
我應該借私人貸款，還是做清數／結餘轉戶？
看用途。應急周轉、醫療、進修、家庭開支或生意出入貨，私人貸款最直接；若目的是處理已存在的高息欠款（多張卡只還 min pay、多間財務公司短期高供款），應走清數／債務整合路線，因為重點是降低 APR、拉長期數及統一還款日。若整體負債已超出長期還款能力，則應考慮 DRP 或 IVA，見五大方案比較。
申請私人貸款會影響 TU 評分嗎？
凡你授權機構索取信貸報告屬硬性查詢，無論申請是否成功，紀錄一般在報告上顯示約兩年，並可能拖低評分。比較利率時應先以個人身份自行查閱（軟性查詢，不影響評分），再遞交申請，並避免短期密集申請，建議每次相隔至少 3 個月。特別關注信貸紀錄者可看免TU貸款。
需要擔保人或「貸款諮詢人」嗎？
多數個案以無抵押方式處理，毋須擔保人。至於貸款諮詢人，由 2026 年 8 月 1 日起生效的牌照條件第 13 條，放債人不得就貸款申請要求擬借款人提供或取得任何與貸款諮詢人相關的資料；對於 2026 年 7 月 31 日或之前已取得的諮詢人資料，須立即停止使用，亦不得因任何目的聯絡該諮詢人。所以我們不會要求你找親友做聯絡人。
我的個人資料會如何處理？
所有資料予以絕對保密，並根據《個人資料（私隱）條例》（香港法例第 486 章）保存及處理。按牌照條件第 10(b) 條，放債人須採取所有切實可行的步驟，保障所收集的個人資料免受未獲授權或意外的查閱、處理、刪除，或被收數人士用於其他方面。
簽貸款協議時有什麼法定保障？
根據《放債人條例》第 18 條，每份貸款協議須以書面訂立，並由借款人於協議作出後的 7 天內及於款項貸出之前簽署；簽署時須將已簽署的協議摘記副本連同條例撮要一份給予借款人，摘記須載有貸款的詳盡細則，包括還款條款、保證形式及利率。不符合上述規定的協議不得予以強制執行，除非法庭信納不強制執行該協議並不公平。